Руководство по борьбе с отмыванием денег (AML) в ОАЭ 2024

Основная система ПОД/ФТ в ОАЭ регулируется Федеральным декретом-законом № (20) от 2018 года о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма. В этом законе изложены обязанности финансовых учреждений и определенных нефинансовых предприятий и профессий (ОНФПП) по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма. Ключевые аспекты включают в себя надлежащую проверку клиентов (НПК), сообщение о подозрительных операциях и ведение документации.

Несколько регулирующих органов в ОАЭ отвечают за надзор за соблюдением требований ПОД/ФТ. К ним относятся Центральный банк ОАЭ (CBUAE), Управление по финансовым услугам Дубая (DFSA), Глобальный рынок Абу-Даби (ADGM) и Отдел финансовой разведки (FIU). У каждого органа свои полномочия, и компании должны обеспечивать соблюдение правил, применимых к их сектору.

Риск-ориентированный подход (RBA) занимает центральное место в стратегии ОАЭ по борьбе с отмыванием денег. Он предполагает выявление, оценку и снижение рисков отмывания денег в зависимости от характера, размера и сложности бизнеса. Внедрение эффективного RBA требует глубокого понимания факторов риска, таких как профиль клиентов, географическое положение и ассортимент продукции.

Должная проверка клиентов - краеугольный камень соблюдения требований AML. Она включает в себя проверку личности клиентов, понимание характера их деловых отношений и оценку их профилей риска. Усиленная комплексная проверка (EDD) требуется для клиентов с повышенным риском, таких как политически значимые лица (PEP) и компании, работающие в юрисдикциях с повышенным риском.

Предприятия в ОАЭ обязаны сообщать о подозрительных операциях в Отдел финансовой разведки (FIU). К ним относятся любые операции, которые, как представляется, связаны с отмыванием денег или финансированием терроризма. Своевременная и точная отчетность необходима для обеспечения соблюдения правил AML и во избежание штрафов.

Разработка и поддержание эффективной программы по соблюдению требований по ПОД критически важны для компаний, работающих в ОАЭ. Она включает в себя назначение сотрудника, отвечающего за соблюдение требований AML, внедрение системы внутреннего контроля, регулярное обучение персонала и проведение независимых аудитов процессов AML. Программа должна быть адаптирована к конкретным рискам и потребностям бизнеса.

ОАЭ обязуются придерживаться международных стандартов ПОД, в том числе установленных Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ). Предприятия должны привести свою практику борьбы с отмыванием денег в соответствие с этими глобальными стандартами, которые включают в себя применение надежных мер НПК, поддержание прозрачности финансовых операций и сотрудничество с международными органами.

Технологии играют важнейшую роль в повышении уровня соблюдения требований ПОД в ОАЭ. Это включает в себя использование передовой аналитики, искусственного интеллекта (ИИ) и машинного обучения для выявления подозрительной деятельности, автоматизации процессов обеспечения соответствия и улучшения управления рисками. Предприятиям следует инвестировать в технологические решения, поддерживающие мониторинг и отчетность по транзакциям в режиме реального времени.

В ОАЭ предусмотрены суровые наказания за несоблюдение правил ПОД/ФТ. Они могут включать в себя крупные штрафы, тюремное заключение и репутационный ущерб. Чтобы избежать таких наказаний, компаниям необходимо сохранять бдительность и следить за тем, чтобы их программы AML соответствовали последним нормативным требованиям.

По мере развития финансовых преступлений должны развиваться и стратегии AML. Новые тенденции в области соблюдения требований AML включают в себя решение проблемы рисков, связанных с виртуальными активами, укрепление трансграничного сотрудничества и расширение государственно-частного партнерства в борьбе с отмыванием денег. Предприятия должны быть в курсе этих тенденций и соответствующим образом корректировать свои программы AML.